14:04 Дмитрий Махонин поручил к 2030 году создать в Прикамье инфраструктуру для отрасли кинопроизводства

13:13 В Чайковском округе вводится особый противопожарный режим

12:03 В Пермь приедет поезд Минобороны России «Сила в правде»1

11:00 В Чайковском выявили самых талантливых юных экскурсоводов

09:55 Чайковская команда «Ветераны спорта» стала лучшей в плавании1

09:20 Новый театр (учебный) приглашает на спектакль

16:30 В Чайковском округе стартовал сезон субботников5

15:22 Свалку в Фоках ликвидируют до конца года

14:16 В «Шкатулке композитора» объявлены претенденты на Оскар

Все новости

Опросы

•	Реклама на остановочных павильонах

•	Реклама на билбордах в Чайковском

•	Бессмертный полк Чайковского района

Чайковские банки снижают ставки по ипотечному кредитованию

Программа господдержки ипотеки завершена, несмотря на обещания правительства РФ ее продолжить. Однако чайковцам паниковать не надо, банки сегодня предлагают довольно выгодные условия ипотечного кредитования для покупки квартиры. Да и строительные организации готовы идти на существенные уступки, чтобы не допустить просадки в продажах жилья.

Пн 22 мая 2017, 13:03

Фото: Чайковские.рф
PR

На сайте АИЖК (Агентство инвестиций жилищного кредитования) опубликована информация об остановке госпрограммы ипотечного кредитования: новые заявления больше не принимают. Заявления, которые кредиторы уже успели подать, обещают рассмотреть. В официальных новостях АИЖК про отмену программы ничего нет, просто написано, что она «выполнила свою задачу», 22 тысячи семей получили господдержку. Всего на эту программу правительство выделяло АИЖК 4,5 млрд. рублей.

На сайте Минстроя тоже нет информации про отмену господдержки. Сохранена лишь возможность получения консультаций по телефону «Горячей линии» и через форму обратной связи.

Банки-кредиторы оказались более информированными участниками программы, и дабы не попасть в проблемную ситуацию, сами отказались принимать новые заявки, не обеспеченные финансово. Хуже всего, как обычно, простым гражданам – тем, кто поверил в продление программы и возможность получить по ней даже больше, чем было доступно ранее. После 23 февраля государство обещало возмещать до 30% долга семьям с двумя детьми, ветеранам и инвалидам. Остальные ипотечники могли, как и раньше, уменьшить долг на 20% или 600 тысяч рублей.

Напомним, что решение об антикризисной поддержке продаж жилья в новостройках было принято правительством РФ в марте 2015 года после резкого повышения ключевой ставки ЦБ до 17% в декабре 2014 года. В результате этих действий регулятора уже в начале 2015 года стоимость ипотеки возросла до 15–18% годовых на вторичном рынке и до 20% — в новостройках.

Отметим, что ставки по кредитам на покупку жилья в России никогда не опускались в среднем по рынку до однозначного числа. Ипотека в России начиналась с 40% годовых, достигнув к середине «нулевых» показателя в 14%. С развитием отрасли к 2007 году средняя ставка упала до 12%. Однако в кризис 2008-го снова выросла. Похожие движения ценовых параметров наблюдались и после 2014 года, когда было принято решение о господдержке ипотеки.

В пользе госпрограммы субсидирования ипотечных ставок сейчас уже никто не сомневается. Льготная ипотека за полтора года своего существования позволила поддержать спрос на жилье и фактически не дала строительной отрасли и рынку недвижимости свалиться в глубокую пропасть. По данным министра строительства и ЖКХ РФ Михаила Меня, с господдержкой в России оформлялся каждый третий ипотечный кредит. Согласно экспертным расчетам, каждый рубль госсубсидий в ипотеку в 2015-м принес в бюджет 11–15 рублей налогов. Такие цифры, в частности, называла депутат Госдумы РФ шестого созыва Елена Николаева.

Несмотря на принятые правительством меры, отмечает ЦБ, количество ипотечных заемщиков не восстановилось (за 2016 год предоставлено на 15% меньше кредитов, чем в 2014 году, когда был поставлен абсолютный рекорд по ипотеке – люди взяли ипотечные кредиты на сумму 1,76 трлн. рублей). И общий объем рынка не возвратился к уровню 2014 года. А в 2017 году этот показатель еще уменьшился.

Что касается Пермского края, то в 2016 году банки выдали в Прикамье 19 166 ипотечных кредитов на общую сумму 26,2 млрд. рублей. Результат 2015 года удалось увеличить на 22%. При этом с каждым новым месяцем прошлого года рост выдачи кредитов замедлялся. По итогам декабря годовые темпы роста достигли своего минимума.

Падение потребительского спроса привело к тому, что в январе 2017 года ставки по ипотеке снизились. Михаил Мень неоднократно высказывал мнение, что госпрограмма была эффективна, когда ключевая ставка превышала 17%. А сейчас без поддержки государства банки готовы выдавать ипотечные кредиты почти под такие же проценты, как и с господдержкой.

В начале февраля этого года первый вице-премьер Игорь Шувалов на совещании у президента Владимира Путина сообщил, что антикризисная мера по субсидированию ипотеки не будет продлеваться. Это заставило банки искать новые способы привлечь заемщиков. Они разработали собственные продукты, которые позволяют приобрести квартиру в ипотеку на выгодных условиях, чего и добивалось правительство в рамках антикризисного плана.

- «Сбербанк в 2017 году заметно снижает ставки по ипотеке, потому что понимает, насколько важно решение квартирного вопроса в условиях современной жизни, - рассказал управляющий Чайковским отделением Сбербанка Вадим Пикулев. - Так, еще с 20 февраля банк снизил ставки по ипотеке в среднем на 1,1 п.п. В случае приобретения недвижимости у застройщиков ставка составит от 10,9%, при покупке жилья на вторичном рынке – от 11,25%».

Для клиентов, которые воспользуются сервисом электронной регистрации сделки, Сбербанк ввел дополнительный дисконт в размере 0,5 п.п. Таким образом, при условии электронной регистрации сделки ставки по ипотеке на приобретение новостройки составят от 10,4%. При оформлении электронной регистрации по продукту «Приобретение готового жилья» диапазон процентных ставок составит 10,75-12,25%. Они указаны с учетом предложения для молодых семей.

Что интересно, сервис электронной регистрации недвижимости позволяет зарегистрировать права на жилье без посещения Росреестра или МФЦ. Ранее доступный в отделениях Сбербанка только для сделок с готовым жильем, с февраля 2017 года он может использоваться и покупателями квартир в новостройках.

Подать документы на регистрацию в Росреестр можно за 15 минут прямо в офисе Сбербанка или у партнера-застройщика. Уже через 5-7 дней все участники сделки получают зарегистрированные документы на электронную почту. Электронная регистрация возможна как для сделок с ипотекой Сбербанка, так и для неипотечных сделок.

Еще одно новшество для удобства клиентов: с апреля Сбербанк увеличил срок действия положительного решения по жилищным кредитам до 90 календарных дней с даты его принятия для предоставления документов по объекту недвижимости. Ранее этот срок составлял 60 дней.

Несмотря на прогнозы правительства по уменьшению в 2017 году процентной ставки, они пока не подтверждаются, и ставки ориентировочно остаются в диапазоне 11,5–14% годовых. Чайковский потребитель все так же с подозрением относится к предложениям покупки еще не построенного и не сданного жилья, поэтому основной спрос приходится или на готовую новостройку, или на вторичный рынок.

Учитывая это обстоятельство, розничный бренд банка «Урал ФД» «Клюква» предлагает горожанам четыре ипотечных продукта: кредиты «Ипотечный», «Новостройка», «Паенакопление» и «Коммерческая ипотека», которые дают возможность приобрести как готовое, так и строящееся жилье или загородную недвижимость.

Кроме того, с февраля банк «Урал ФД» снизил процентные ставки по программам ипотечного кредитования. Сегодня минимальная ставка по ипотеке «Клюквы» примерно такая же, как в Сбербанке, и составляет 11,5%. Кроме того, клиенты «Урал ФД» получили возможность использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса по продукту «Ипотечный». Сам взнос также был снижен: чтобы получить любой кредит на покупку новой квартиры, клиенту «Клюквы» необходимо внести всего 10% от ее стоимости.

Важное преимущество ипотеки от «Клюквы» – право кредитополучателей самостоятельно выбрать аннуитетную (равными частями) или дифференцированную (убывающий размер платежа) схему погашения кредита, что позволит им сэкономить на процентах.

В строительных компаниях утверждают, что также нашли способы компенсировать отсутствие господдержки – от разнообразных совместных программ с банками до самостоятельных акций и скидок. В качестве одной из альтернатив, которая может отчасти восполнить потерю программы госсубсидирования, некоторые специалисты называют коммерческое субсидирование ставки застройщиками.

Однако представители строительной отрасли более пессимистичны в своих ожиданиях. В условиях снижения платежеспособности российских граждан ипотека остается главным драйвером спроса на новостройки и удерживает строительную отрасль на плаву.

- «Сегодня рынок новой недвижимости стоит, - утверждает исполнительный директор ООО «РСУ-6» Павел Имаев. – В Чайковском практически нет никакого движения в плане продаж. Чтобы он оживился, государство должно пересмотреть свою политику и развернуться в сторону строителей. Когда в стране грянул кризис, наш бизнес сразу стал рисковым, и банки перестали его кредитовать. А без поддержки государства строительную отрасль не потянуть. Да и компенсировать процентные ставки, которые сейчас предлагают клиентам банки под покупку недвижимости, мы тоже не можем».

Вот и приходится застройщикам разрабатывать совместные с банками продукты или «изобретать» что-то новенькое. Покупателей они все чаще привлекают внутренней рассрочкой платежей и индивидуальным подходом к каждому клиенту. Так в ООО «РСУ-6» в каждом случае в отдельности рассматривают, какую цену люди готовы реально заплатить за недвижимость, и могут ли строители позволить себе продать квартиру по такой цене. Кроме того, есть возможность купить квартиры в рассрочку в новостройках г. Чайковский. При этом покупатели не обременяют себя дополнительными кредитными обязательствами.

Преимущества рассрочки:

Не нужно собирать документы, искать поручителей, доказывать свою платежеспособность;
Залог не требуется (квартира или другое имущество);
Клиенты сами определяют график погашения, а размер первого взноса и его срок зависят от сроков строительства.

Интересные предложения на чайковском рынке есть и по строительству загородной недвижимости. Руководитель отдела продаж КП «Долгопрудный» Надежда Вотинова рассказала :

- «Мы являемся партнером Сбербанка, с которым у нас заключен договор о сотрудничестве. При приобретении жилых домов в коттеджном поселке «Долгопрудный» наши покупатели могут воспользоваться кредитным продуктом от Сбербанка, который называется «Загородная недвижимость» с довольно выгодной процентной ставкой либо воспользоваться беспроцентной рассрочкой от застройщика. Для получения кредита клиенту необходимо обеспечить его залогом любого другого имеющегося жилого имущества (например, квартиры) или поручительством третьих лиц. Для того чтобы сэкономить на процентах, мы рекомендуем брать кредит не на всю стоимость приобретаемого дома, а 50-60 процентов от его стоимости. После того, как дом будет введен в эксплуатацию и на него получены документы – произвести замену залога, а с застройщиком рассчитаться уже после продажи квартиры».

Что касается беспроцентной рассрочки от застройщика, то при заключении предварительного договора купли-продажи клиенты платят стандартный первоначальный платеж – 300 тыс. руб.; 200 тыс. руб. покупатели оплачивают уже после приемки готового дома. Основная сумма оплачивается по графику платежей, который составляется в каждом случае индивидуально и учитывает финансовую возможность каждого клиента.

Если человек по какой-либо причине не может внести очередной платеж, всегда есть возможность сдвинуть срок оплаты и, соответственно, обязательства застройщика. Кроме того, при заключении договора цена на дом фиксируется и действует даже в случае изменения графика платежей.

Глава Минстроя Михаил Мень выразил надежду, что активность граждан на ипотечном рынке в итоге окажет влияние на количество введенных квадратных метров жилья. По оптимистическому сценарию, как заметил министр, в России по итогам года может быть построено 80–81 млн. кв. м жилья, по пессимистическому — порядка 76–77 млн. кв. м. Он напомнил, что прошлый год стал по этому показателю рекордным даже по сравнению с советским периодом — было возведено 85 млн. «квадратов».

По словам министра, сейчас правительство РФ работает над альтернативными способами поддержки спроса, а через него и строительного рынка. В частности, оно решило поддержать масштабные проекты комплексной застройки. На их обеспечение инженерной и социальной инфраструктурой в следующем году будет выделено 20 млрд. рублей. Это приведет к снижению стоимости квадратного метра в новостройках. Правда, как сказал глава Минстроя, выделенных денег пока хватит примерно на 25–30 проектов комплексного освоения территорий.

Эксперты уверены, что именно поддержка застройщиков может стать наиболее вероятным сценарием будущей господдержки отрасли. Есть информация о том, что с окончанием господдержки для физических лиц появится программа субсидирования уже для юридических лиц, в частности, в виде льготных кредитов. И тогда строительные компании смогут предлагать покупателям длительные рассрочки по оплате приобретенных квартир на выгодных условиях.

Стоит отметить, что аналитики АИЖК в 2017 году ожидают дальнейшего снижения ставок по ипотеке, которые, по мнению экспертов, к концу года опустятся до 11% и ниже. Что касается долгосрочного ориентира на уровне 7–8% годовых, то он вполне реален, если Центробанку удастся добиться снижения инфляции до 4%.

Источник информации: Чайковские.Новости

Комментарии (2)

Ставка по ипотеке в России может к 2018 году снизиться до 7−8 процентов, если прогнозы по инфляции оправдаются. Об этом заявил первый вице-премьер России Игорь Шувалов

вот-вот обещали господдержку до лета, а сами… вот и надейся на наше государство

Добавить комментарий Все комментарии