В дальнейшем такой кредит удастся переоформить – законодатель разрешает переуступить обязательства. Правда, на практике процедура реализуется крайне редко – банки относятся к ней с настороженностью и не торопятся менять клиента. Для переоформления требуется согласие трех сторон: старого и нового заемщиков, а также кредитора.
Когда может потребоваться переоформление кредита?
Смена заемщика по кредитному договору может понадобиться в ряде ситуаций, когда ссуда оформлялась на имя одного человека, а деньги использовались другим лицом, например:
-
родители купили квартиру для сына;
-
девушка приобрела телефон для парня;
-
человек помог деньгами на ремонт квартиры брату;
-
женщина оплатила дорогостоящее лечение подруги.
Переуступка нужна, если отношения родственников испортились. Еще один повод – доходы текущего заемщика снизились, он хочет избавиться от обязательств, оформляет ипотеку (важна долговая нагрузка), не хочет рисковать и портить кредитную историю.
Как переоформить кредит на другого человека?
Процедура регулируется ст.389 ГК РФ – алгоритм действий стандартен для всех банков. Действовать нужно по инструкции:
-
Получите согласие нового заемщика.
-
Напишите заявление в банк – нужно указать весомые аргументы для перевода.
-
Приложите документы нового плательщика.
-
Ожидайте рассмотрения.
-
Подпишите документы и получите график платежей.
Кредиторы проверяют заемщиков при переуступке долга по стандартной схеме – запрашивают информацию в БКИ, оценивают доходы и долговые обязательства, анализируют имущественное положение.
Почему банки не хотят переводить долг на другого заемщика?
Банки редко соглашаются на смену заемщика – для финансового учреждения это дополнительный риск и операционные расходы. Отказать могут по ряду причин:
-
отрицательная кредитная история;
-
отсутствие доходов у потенциального клиента;
-
неоднократное переоформление чужих долгов;
-
отсутствие веских причин для переуступки прав.
«Если банк отказал в переводе, вносить ежемесячные платежи нужно по прежним реквизитам, но проводить транзакцию вправе любой человек – необходимо только узнать сумму у заемщика», – советует эксперт.
Еще один выход – оформить кредит на имя нового заемщика и из полученных средств помочь расплатиться по старому договору. В этом случае клиент вправе выбрать любой банк, где предложат лучшие условия.
