Преимущества и недостатки кредитной карты
Кредитка сегодня стала таким же привычным «обитателем» кошельков, как и дебетовая карта. Все банки выдают своим клиентам кредитные карты и позиционируют их как удобную альтернативу стандартному потребительскому кредиту.
Основное отличие кредитной карты от кредита заключается в том, что у неё есть кредитный лимит. Это предоставленная банком сумма, которую заёмщик может неоднократно использовать по своему усмотрению и постепенно выплачивать малыми долями.
Плюсы кредитной карты:
· гибкость. Можно покупать товары и оплачивать услуги везде, где принимают карты.
· простота. Получить мгновенную кредитную карту без отказа, как правило, быстрее и проще, чем оформить кредит.
· привилегии и бонусы. Часто банки выдают кредитки с кешбэком, скидками, специальными программами.
· льготный период. Иначе его называют грейс-периодом. Обычно это срок от 50 до 240 дней (детали уточняйте в своем банке), когда задолженность погашается без процентов.
Минусы кредитной карты:
· высокие проценты. Ставка по кредитке ощутимо выше, чем по кредиту. Если заёмщик не успел погасить долги в течение беспроцентного грейс-периода, его расходы на «обслуживание» кредитки заметно возрастут.
· соблазн к потреблению или шопоголизм. Часто люди, получив возможность расплачиваться кредитной картой прямо сейчас, а гасить долг «когда-нибудь потом», начинают тратить больше, чем могут себе позволить.
Кредитная карта или кредит
Выбирая между кредиткой и кредитом важно понимать их различия, чтобы принять правильное решение в конкретной финансовой ситуации. Не менее важно тщательно изучить на сайте банка условия предоставления кредитов и выдачи кредитных карт, чтобы в дальнейшем не было никаких «сюрпризов».
Отличия кредитки от потребительского кредита:
1. Карта позволяет расплачиваться за товары и услуги и затем вносить частями платежи по задолженности. Потребительский кредит банк предоставляет один раз на определённый срок и под определённый процент.
2. Карту можно использовать не только для покупок, но и, например, для снятия наличных в банкоматах, оплаты услуг, онлайн-шопинга. Потребительский кредит часто выдают на определённые цели.
3. Долги по карте желательно успеть погасить в течение льготного периода, чтобы не платить проценты. Потребительский кредит рассчитан на длительный срок (до нескольких лет) и проценты выплачиваются всегда.
Условия досрочного погашения по карте и по кредиту отличаются.
Как досрочно погасить задолженность по кредитной карте
Если заёмщик не хочет постепенно вносить минимальные суммы платежей, то у него есть два основных способа погасить долг по кредитке досрочно.
Первый: полное погашение. Это означает, что кредитный лимит карты восстанавливается полностью одним платежом.
Проще говоря, заёмщик один раз вносит на счёт карты всё, что потратил ранее. После этого он может либо продолжить пользоваться картой уже с обновленным льготным периодом, либо пойти в банк и закрыть кредитку.
Второй: частичное погашение несколькими траншами. Это означает, что деньги на карту вносятся в большем объёме, чем минимальный платёж, обычно составляющий 10% суммы долга.
Проще говоря, заёмщик платит не по минимуму раз в месяц, а вносит, например, два или три крупных платежа в течение пары месяцев и таким образом полностью восстанавливает кредитный лимит. Далее – то же самое, что и с первым способом: продолжает пользоваться кредиткой или закрывает её.
Какой способ досрочного погашения долга по кредитной карте выбрать — зависит от периодичности и предполагаемого размера ваших доходов.
Ещё один совет: не совершайте много покупок в течение одного и того же грейс-периода, чтобы ближе к его финалу не оказаться в ситуации, когда долг придётся гасить досрочно.
Плюсы и минусы досрочного погашения кредитки
При использовании кредитной карты необходимо всегда чётко контролировать расходы. В противном случае есть риск незаметно для себя залезть в неподъёмные долги. Есть такое правило: чтобы погашение было необременительным для бюджета, долг не должен превышать трети ваших доходов. То же самое касается и досрочных выплат.
Преимущества досрочного погашения:
· Это выгодно, особенно если льготный период закончился.
· Дисциплинированный заёмщик — желанный клиент для любого банка.
Недостатки досрочного погашения:
· Если заёмщик всё время гасит долги намного раньше условленного и не даёт банку заработать на процентах, появляется риск стать «нежелательным» клиентом.
В целом кредитная карта — хороший способ покупать с выгодой и без ограничений, а досрочное погашение, если есть такая возможность, помогает сэкономить на процентах и не влезать в лишние долги.
Главное — правильно пользоваться кредиткой, планировать бюджет и не пропускать сроки беспроцентных платежей.
