Как долг переходит в наследство
Обычно ситуация с кредитом умершего развивается так: должник умирает, платежи прекращаются, банк начисляет кроме оговорённых процентов, различные пени и штрафы, которые впоследствии предъявляют наследникам.
Как поясняют юристы, обязательства по долгам начинаются по закону с момента открытия наследства, которое считается открытым со дня смерти наследодателя, а принятым – в день его открытия. То есть наследник начинает отвечать по долгам умершего с момента его смерти, независимо от даты фактического принятия наследства и до получения свидетельства о наследовании.
Да, потеря близкого человека – это всегда трагедия и огромное потрясение для членов семьи. А тут ещё дополнительная беда – спустя какое-то время выясняется, что умерший родственник оказался должником, и его долги ложатся тяжёлым бременем на плечи родственников-наследников. Особенно это касается тех случаев, когда долги оставлены в виде потребительского кредита или ипотеки в банке. Зачастую родственники не в силах оплачивать их и тогда банки обращаются с иском в суд.
Точку в деле о долгах ставит суд
По данным Чайковского городского суда, в 2016 году было рассмотрено 16 гражданских дел по банковским долгам. По десяти из них исковые требования банков были удовлетворены, а по шести, в связи с тем, что родственники умерших заёмщиков не вступили в права наследования, в удовлетворении иска отказано.
В одном из случаев в суд с иском обратился один из крупнейших российских банков и просил взыскать с детей умершего родителя существующую задолженность по заключённому кредитному договору. Как было установлено судом, дети по закону приняли от отца наследство в виде принадлежащих ему долей на две квартиры в Чайковском, а также страховой суммы, подлежащей выплате по договору добровольного коллективного страхования.
Напомним, что наследство – это получение в собственность имущества, которое осталось после смерти родственника или близкого человека. Но, кроме перехода прав на оставшиеся без хозяина машины, квартиры и другое имущество, это ещё и принятие ответственности за взятые им и не оплаченные при жизни долги. Но, как подтвердили в суде, по закону, согласно статье 1175 ГК РФ, долги наследодателя должны быть оплачены его наследниками, но в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.
Так, руководствуясь действующим законодательством при разрешении спора, Чайковский городской суд пришёл к выводу об обоснованности заявленных Банком требований. И учитывая тот факт, что дети вступили в наследство, а стоимость унаследованного имущества превышала общий размер кредитного долга, суд обязал их выплатить Банку кредитный долг.
Несмотря на то, что ответчики подали апелляционную жалобу в вышестоящий судебный орган, Пермский краевой суд согласился с выводами суда первой инстанции и оставил её без изменения.
Размеры неустойки можно уменьшить
С выплатами по кредиту наследники обычно согласны, но претензии банка в виде неустоек и штрафов могут стать для них абсолютной неожиданностью. Наследников можно понять: психологическое состояние после потери родного или близкого человека не позволяет им сосредоточиться на материальных проблемах. Требование о выплате штрафов кажется им несправедливым, и обычно в ответ на свои требования банк получает категорический отказ.
Неустойка, штраф, пеня, согласно ст. 330 ГК РФ, – это денежная сумма, величина которой заранее оговорена в договоре или прописана в законе. Они начисляются при неисполнении или при ненадлежащем исполнении принятых обязательств. Таким ненадлежащим исполнением считается и просрочка платежей по кредиту. Наследники должны либо не прерывать платежи, придерживаясь установленного графика, либо быть готовыми к начислению банком штрафов.
Однако даже при начислении штрафов новоиспеченные должники не должны отчаиваться: размер неустойки при обращении в суд можно довольно значительно уменьшить на основании статьи 333 ГК РФ. Из-за кредита, оплаченного позже срока, банк разориться не может, следовательно, его убытки считаются незначительными. И судом это, как правило, учитывается.
Кроме этого, суд примет во внимание то обстоятельство, что выплата кредита была задержана из-за чрезвычайных обстоятельств, а наследники могли даже и не знать, что их умерший родственник был должен Банку.
Отказ от долгов – отказ от наследства
Закон разрешает отказаться от выплаты долгов, оставшихся после смерти близкого человека. Но для того, чтобы не платить по долговым обязательствам умершего, нужно будет отказаться и от наследства. Причём, отказ должен быть оформлен нотариально. Правильное решение можно принять, сравнив размер наследства и величину долгов, оставшихся после усопшего.
Иногда это единственный выход из положения, – говорят юристы, – особенно, если размер долгов намного превышает размер предполагаемого наследства. Отказ от него и избавит вас от хождения по судам и от общения с представителями службы судебных приставов.
